2025년 현재, 기준금리는 3.5% 이상을 유지하고 있으며, 물가 상승과 경기 불안정이 지속되고 있는 상황입니다. 이런 고금리 환경에서는 주식이나 부동산 같은 고위험 자산보다도 예금, 적금 같은 안전자산이 다시 각광받고 있습니다. 특히 재테크 초보자나 리스크를 최소화하고 싶은 투자자에게 있어, 지금은 예·적금을 활용한 자산 운용이 매우 효과적인 시기입니다.
고금리 시대, 왜 예·적금이 중요할까?
보통 금리가 높아지면 대출 이자는 올라가고, 소비가 위축되지만, 반대로 은행에 돈을 맡기는 사람은 더 많은 이자를 받을 수 있습니다. 이처럼 금리 인상기는 예금·적금 이자 수익률이 극대화되는 시기입니다.
- 원금 보장 + 안정 수익: 시장 변동성과 무관한 안정성
- 복리 효과 극대화: 적금이나 예금 이자를 자동 재투자
- 단기 재무 목표 실현에 유리: 6개월~1년 내 학자금, 여행비 마련 등
2025년 기준 예·적금 금리 동향
현재 주요 시중은행과 인터넷은행은 12개월 정기예금 기준으로 연 3.8~4.3% 수준의 금리를 제공하고 있습니다. 일부 저축은행은 특판 상품을 통해 5% 이상의 고금리 상품도 출시하고 있어, 상품 비교를 통한 이자 차이는 수십만 원까지 벌어질 수 있습니다.
대표 예·적금 추천 상품 비교 (2025년 7월 기준)
| 은행명 | 상품명 | 기간 | 최고 금리 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 자유적금 | 12개월 | 연 4.2% | 모바일 간편 가입, 소액 자동이체 |
| 토스뱅크 | 기록 적금 | 6~12개월 | 연 4.5% | 저축 목표 설정 기능, 앱 리포트 제공 |
| OK저축은행 | 정기예금 특판 | 12개월 | 연 5.1% | 1인 1계좌 한정, 인터넷 가입 전용 |
| IBK기업은행 | i-ONE 적금 | 12개월 | 연 4.0% | 청년우대 조건 시 추가금리 |
예·적금으로 수익을 극대화하는 전략
단순히 예금에 넣는 것만으로 만족하면 안 됩니다. 금리 인상기의 이점을 제대로 누리기 위해서는 전략적인 상품 활용이 필요합니다.
- 만기 분산: 3개월, 6개월, 12개월 등 다양한 기간으로 나눠 만기 도래 시 금리 재확인
- 특판 상품 적극 활용: 저축은행 앱, 금융 비교 플랫폼(뱅크샐러드, 토스 등)으로 특판 상품 알림 설정
- 복리 효과 노리기: 이자 자동 재예치 설정 or 만기 후 재투자 계획 수립
- 목표 기반 저축: 여행, 자동차, 이사 자금 등 구체적인 목적 설정으로 실천력 강화
고금리 시대의 예적금 활용 예시
예를 들어 1,000만 원을 12개월 정기예금(연 5.1%)에 넣을 경우 세전 이자 수익은 약 51만 원입니다. 여기에 만기 후 재예치하거나, 500만 원은 예금, 나머지 500만 원은 자유적금에 분산할 경우 금리 변동 리스크를 낮추면서도 수익을 다각화할 수 있습니다.
또한 2030 세대는 자동이체 방식의 ‘챌린지 저축’ 형태로 앱을 통한 적금 관리를 실천하는 것도 좋은 방법입니다. 매달 30만 원씩 자동이체해 1년간 360만 원을 모으고, 이자를 활용해 투자 시드머니를 만들 수 있습니다.
주의사항: 고금리일수록 지켜야 할 원칙
- 금리만 보지 말고 세후 수익 확인
- 예금자 보호 범위 확인 (1인당 5천만 원까지)
- 지나친 특판 쏠림 피하기: 조건, 수수료, 해지 페널티 등 체크
- 비과세 상품 활용 여부 확인: ISA 계좌, 청년우대형 통장 등
결론: 불확실한 시기엔 예·적금이 ‘방어력’이다
금리 인상기에는 투자도 중요하지만, 자산의 안정적 관리가 더욱 중요해집니다. 예·적금은 단순히 보수적인 수단이 아니라, 위험을 줄이고 미래를 준비할 수 있는 가장 기본적인 전략입니다. 특히 시장의 방향이 모호한 지금 같은 시기에는 현금을 어디에, 어떻게 보관하느냐가 자산 관리의 핵심이 됩니다.
높은 수익만을 쫓기보다, 수익률과 안정성을 균형 있게 고려한 전략이 필요합니다. 예·적금은 그 출발점이 될 수 있으며, 올바른 상품 선택과 실천 전략을 갖춘다면, 고금리 시대야말로 오히려 기회가 될 수 있습니다.
💡 TIP: 정기예금과 적금을 한 눈에 비교하고 자동 가입까지 가능한 ‘예금비교 앱’(예: 핀크, 토스, 뱅크샐러드)을 활용해보세요.